Отсутствие большого первоначального взноса удерживает многих арендаторов от покупки собственного дома.

Несколько кредитных программ могут помочь уменьшить это препятствие, в том числе ипотека Fannie Mae HomeReady.

Вы можете заплатить всего 3% по ссуде HomeReady. Это меньше 6000 долларов на дом за 200000 долларов — даже меньше, чем первоначальный взнос по ссуде FHA в размере 3,5%.

Plus вы можете использовать подарки, гранты или небольшую ссуду, чтобы покрыть первоначальный взнос или заключительные расходы. И доход от любого взрослого, проживающего в вашем доме, может помочь вам получить это право.

Это делает HomeReady одной из самых простых ипотечных программ для участия в программе.

В этой статье (Перейти к…)

О HomeReady Mortgage

Федеральное ипотечное агентство Fannie Mae запустило программу HomeReady в декабре 2015 года. Теперь она доступна у многих крупных кредиторов США.

Благодаря ссуде HomeReady покупатели жилья с доходом ниже среднего в их районе могут получить более легкий доступ к ипотеке с низким первоначальным взносом по текущим ставкам.

HomeReady позволяет внести первоначальный взнос всего в 3%. И как уникальное преимущество, это позволяет «объединять доходы», то есть доход от всех кормильцев в семье может учитываться при андеррайтинге.

Это означает, что доходы от бабушек и дедушек, родителей, родственников и работающих детей могут быть использованы для получения права на жилищный заем.

Для многих семей это может означать разницу между получением кредита и отказом.

Текущие домовладельцы также могут использовать HomeReady для рефинансирования.

В некоторых случаях программа допускает до 97 процентов стоимости кредита (LTV). С другими кредитными программами для рефинансирования может потребоваться LTV от 80 до 85 процентов.

Соответствует требованиям для получения кредита на жилищное строительство

Чтобы получить ссуду HomeReady, вы должны не выходить за пределы установленного программой дохода, пройти короткий онлайн-курс по домовладению и иметь приличный кредит.

Точные требования могут варьироваться в зависимости от кредитора, но Fannie Mae устанавливает минимальные требования для всех заявок на получение кредита HomeReady.

Основные требования для HomeReady включают:

1. Вы не должны зарабатывать более 80% от среднего дохода вашего переписного участка. Проверьте средний доход в вашем районе здесь
2. Вы должны согласиться пройти 4-6-часовой онлайн-курс обучения домовладению
3. В большинстве случаев вам нужен балл FICO не менее 620
4. Вам необходимо использовать дом в качестве основного места жительства
5. Вам необходимо соотношение долга к доходу (DTI) не выше 50%. Эта программа более снисходительна, чем большинство других ипотечных программ.

Если вы соответствуете этим критериям, программа ссуды HomeReady может быть именно тем, что вам нужно, чтобы перейти от аренды к домовладению.

Пределы дохода HomeReady

Fannie Mae устанавливает лимит дохода для своей программы HomeReady. Чтобы соответствовать критериям, вы не можете получать более 80% среднего дохода в вашем регионе (AMI).

Это означает, что если в вашем районе средний годовой доход составляет 100 000 долларов, вы должны заработать 80 000 долларов или меньше, чтобы иметь право на участие в программе HomeReady.

Поскольку HomeReady предназначен для заемщиков с низкими доходами, эти ограничения могут не быть проблемой для большинства заявителей.

Но что, если вы беспокоитесь, что ваш доход слишком низкий , чтобы соответствовать требованиям?

В этом случае заем HomeReady может очень помочь. Fannie Mae позволяет заявителям учитывать доход от других членов семьи в своем заявлении, что упрощает получение кредита.

Вы можете использовать доход от съемщика, если он проживал с вами не менее одного года до покупки дома.

Или вы можете использовать доход члена семьи, друга или другого члена семьи, не являющегося арендатором, чтобы соответствовать требованиям.

В этом случае человек не должен проживать с вами один год. И они не обязательно должны быть указаны в вашей заявке на ипотеку. Кредитор просто считает свой доход «компенсирующим фактором», давая вашему доходу дополнительный прирост, который может потребоваться для предоставления вам права на ипотеку.

Соответствующие типы собственности

У заемщиков есть много вариантов покупки недвижимости с помощью ссуды HomeReady.

При желании вы можете приобрести традиционный дом на одну семью.Но, если вы хотите чего-то другого, Fannie Mae также позволяет приобрести:

• Квартиры в кондоминиумах
• Дома в запланированной застройке (PUD)
• Кооперативы
• Готовые дома
• Многосемейные дома с 2, 3 или 4 единицами

Просто обратите внимание, заемщики, которые хотят многоквартирный дом потребуется более высокий кредитный рейтинг, возможно, до 680.

Независимо от того, какой тип дома вы покупаете с HomeReady, он должен быть вашим основным местом жительства.Это означает, что если в здании 2-4 квартиры, вы должны постоянно проживать в одной из них.

Другими словами, данная кредитная программа не может быть использована для покупки инвестиционной недвижимости или домов для отпуска. Он предназначен для покупателей с низким и средним доходом, которые ищут дом для проживания.

HomeReady Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки по ипотечной ссуде HomeReady такие же, как и по «традиционной» ссуде.За использование программы HomeReady премии не взимаются.

Фактически, ипотечные ставки по ссуде HomeReady могут быть даже ниже, чем по другим ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом — например, по обычной ссуде 97 на 3% меньше.

Но, поскольку ставки по ипотечным кредитам могут различаться между кредиторами на целых 50 базисных пунктов (0,50%), выгодно присматриваться. Не прекращайте покупки после того, как получите первое предложение.

Варианты ипотеки с фиксированной процентной ставкой

Заемщики, использующие ипотечную программу HomeReady, имеют доступ к полному набору ипотечных продуктов с фиксированной процентной ставкой, в том числе:

• 10-летняя ипотека с фиксированной ставкой
• 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой
• 20-летняя ипотека с фиксированной ставкой
• 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Этот набор вариантов является большим преимуществом по сравнению с кредитами USDA , которые предлагают только ипотеку на 30 лет.

Краткосрочные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем 30-летние ссуды. Благодаря низкой ставке и краткосрочным срокам заемщики могут сэкономить десятки тысяч процентов на ипотечных процентах в течение срока действия ссуды.

Однако 10-, 15- и 20-летние ссуды обычно имеют гораздо более высокие ежемесячные платежи, чем 30-летние ипотечные ссуды. Это потому, что вам нужно выплатить ту же сумму кредита в более короткие сроки.

По этой причине большинство покупателей жилья выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет.

Варианты ипотеки с регулируемой процентной ставкой

Заемщики, использующие ипотечную программу HomeReady, также имеют доступ к ряду ипотечных продуктов с регулируемой процентной ставкой (ARM). К ним относятся:

Ссуды с регулируемой ставкой имеют фиксированную ставку на первые 5, 7 или 10 лет. После этого ваша процентная ставка и ежемесячный платеж могут расти каждый год.

Это делает ARM намного более рискованными, чем ссуды с фиксированной ставкой.

Некоторые ведущие кредиторы отказались от HomeReady ARM.Поэтому, если вы хотите получить ссуду с регулируемой ставкой, вам, возможно, придется поискать кредитора, предлагающего ее.

Помощь с первоначальным взносом HomeReady

HomeReady составляет примерно половину среднего размера первоначального взноса, и это лишь часть тех 20%, которые, по мнению многих арендаторов, им нужно накопить.

Тем не менее, получение 3% — что составляет 6000 долларов за дом за 200000 долларов — может быть сложной задачей для покупателей дома с ограниченным доходом и / или сбережениями.

HomeReady помогает, предоставляя гибкие источники авансового платежа. Вы можете использовать:

• Подарочные фонды — Члены семьи могут помочь вам внести свой первоначальный взнос, подарив деньги. Обратите внимание, этот должен быть настоящим подарком, а не замаскированной ссудой. Узнайте больше о требованиях к первоначальному взносу здесь.
• Гранты для покупателя жилья — Спросите своего кредитного специалиста или агента по недвижимости о программах помощи при первоначальном взносе в вашем районе.Многие местные органы власти и некоммерческие организации предлагают эти
• Займы с первоначальным взносом — Программа Fannie Mae Community Seconds может помочь вам получить вторую ссуду специально для покрытия вашего первоначального взноса и расходов на закрытие. Помощь в выплате первоначального взноса может также предлагать ссуду с низким или беспроцентным процентом. ваша вторая ипотека — если вы продаете или рефинансируете.

  Ссуды HomeReady по сравнению с ссудами FHA

  Как и ссуды HomeReady, ссуды FHA помогают людям преодолевать финансовые проблемы, связанные с домовладением.

  Если вы имеете право на HomeReady, вы также можете иметь право на FHA. Но какая ипотечная программа лучше?

  Арендаторы с ограниченными денежными средствами для первоначального взноса использовали ссуды FHA с 1934 года. Минимальная сумма первоначального взноса FHA составляет 3,5%, что немного выше, чем 3% HomeReady.

  Первоначальные взносы аналогичны, но у этих двух кредитных программ есть большие различия.

  Когда кредит FHA лучше, чем HomeReady?

  FHA лучше всего подходит для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.

  При минимальном уровне FICO 580 вы можете получить кредит только на 3,5%. (Заемщики с оценками от 500 до 579 могут по-прежнему соответствовать требованиям, но им потребуется как минимум 10% первоначальный взнос.)

  Поддержка Федеральной жилищной администрации помогает кредиторам продлевать выгодные условия ссуды заемщикам с более низким кредитным рейтингом.

  Напротив, HomeReady больше зависит от кредитоспособности заемщика, и вам, как правило, требуется не менее 620 баллов, чтобы соответствовать требованиям.

  Ссуды

  FHA также лучше всего подходят для людей с более высоким доходом, поскольку программа FHA, в отличие от HomeReady, не имеет ограничений по доходу.

  Когда HomeReady лучше кредита FHA?

  Ссуды

  HomeReady предлагают большую гибкость, когда пришло время проверить доход.

  Например, заемщики с низкими доходами могут добавить в заявку на получение кредита доход от других взрослых членов домохозяйства. Это может помочь вам претендовать на получение большей суммы кредита, а также снизить ваш DTI.

  Вы даже можете посчитать дополнительный доход от арендной платы постояльца, если планируете иметь соседа по комнате или сдавать в аренду комнату в доме.

  Кроме того, поскольку HomeReady — это обычный кредит, вы можете отменить частную ипотечную страховку (PMI), как только вы выплатите ссуду до 80% от стоимости дома. Это значительно снизит ваши ежемесячные выплаты по ипотеке.

  Для сравнения, ипотечное страхование FHA длится весь срок действия ссуды, если вы не вложите 10% или более.

  Помните, однако, что вы должны зарабатывать 80% или меньше среднего дохода в вашем районе, чтобы иметь право на HomeReady.

  Fannie Mae HomeReady vs.Фредди Мак: домашний возможный

  Программа Freddie Mac’s Home Possible работает так же, как HomeReady от Fannie Mae.

  Как и программа HomeReady, Freddie Mac’s Home Возможная ссуда:

  • Позволяет внести первоначальный взнос в размере 3%
  • Имеет предел дохода в 80% от среднего дохода по региону
  • Дружественен к совместному заемщику

  Однако есть два основных различия.

  Во-первых, многим кредиторам требуется кредитный рейтинг не менее 660, чтобы претендовать на получение жилищной ссуды.HomeReady, с другой стороны, обычно доступен с оценкой FICO 620 или выше.

  Кроме того, Freddie Mac не учитывает доход, не являющийся заемщиком, в заявке на получение кредита.

  Обе программы позволяют использовать доход от проживания в пансионе для получения права, если у вас есть кто-то, снимающий комнату, при условии, что это лицо проживает с вами как минимум год.

  Но только программа Fannie Mae HomeReady будет считать доход от членов семьи, не являющихся арендаторами, в вашу пользу. Так что эта программа, вероятно, будет лучше, если ваш доход находится на грани допуска.

  Сравните свои варианты ипотеки с низким первоначальным взносом (20 августа 2021 г.)

  Fannie Mae Часто задаваемые вопросы по HomeReady

  Подходит ли HomeReady только для тех, кто впервые покупает жилье?

  Нет, ипотечная программа HomeReady может использоваться как новыми покупателями, так и повторными покупателями. Однако вы не можете получить ссуду HomeReady, если у вас все еще есть задолженность по нескольким другим жилищным ссудам.

  Нужен ли мне кредит для использования программы HomeReady?

  Нет, для использования HomeReady не обязательно иметь хорошую кредитоспособность.Вам даже не обязательно иметь средний балл. Ипотечная программа HomeReady доступна покупателям с кредитным рейтингом от 620.

  У меня нет кредитного рейтинга. Могу ли я использовать программу HomeReady?

  Да, вы все равно можете использовать программу HomeReady, если ваш кредитный рейтинг не существует. Программа позволяет использовать нетрадиционные торговые линии для создания кредитной истории, включая счета за коммунальные услуги, счета за сотовый телефон или интернет, членство в спортзале и большинство других счетов, требующих ежемесячной оплаты.

  Как подать заявление на получение ссуды HomeReady?

  Fannie Mae предлагает программу HomeReady через частных ипотечных кредиторов. Другими словами, вы не подаете заявку напрямую в Fannie Mae. Скорее, вы можете подать заявку практически у любого основного ипотечного кредитора. Большинство из них имеют право предоставлять ссуды Fannie Mae. Обычно вы можете подать заявку онлайн, по телефону или в офисе местного банка или кредитора.

  Мой кредитор не предоставляет ссуды HomeReady. Что мне делать?

  Fannie Mae предоставила всем своим утвержденным ипотечным кредиторам право подписывать и утверждать ипотечные кредиты HomeReady.Ваш кредитор может отказаться, и это нормально. Есть много утвержденных ипотечных кредиторов, которые могут вам помочь. Позвоните еще нескольким кредиторам, пока не найдете тот, который предлагает эту программу.

  Является ли HomeReady тем же, что и MyCommunityMortgage?

  Нет. Программа MyCommunityMortgage (MCM) была прекращена Fannie Mae в конце 2015 года. HomeReady — это новая ипотечная программа, запущенная в декабре 2015 года. Это не то же самое, что MyCommunityMortgage, и в некоторых отношениях HomeReady можно рассматривать как замену .

  Какой размер первоначального взноса мне нужен для HomeReady?

  Ипотечная программа HomeReady требует минимального первоначального взноса в размере 3%. Например, если вы покупаете дом за 250 000 долларов, вам потребуется минимум 7 500 долларов, чтобы получить право на HomeReady.

  Может ли мой первоначальный взнос быть денежным подарком от родственника?

  Да, ваш первоначальный взнос по кредиту HomeReady может быть денежным подарком от родственника, супруга, подруги или парня или жениха / невесты. Деньги не обязательно должны поступать из ваших собственных сбережений.Убедитесь, что ваш кредитный специалист и агент по недвижимости знают, что вы будете использовать подаренные средства. И убедитесь, что средства надлежащим образом задокументированы в подарочном письме на ипотеку.

  Сколько собственных денег мне нужно довести до закрытия?

  От вас не требуется вносить свои собственные деньги для закрытия ипотечной программы HomeReady. Ваш авансовый платеж может быть подарен вам от третьей стороны, и вы можете попросить продавца оплатить ваши заключительные расходы, используя опцию, известную как уступки продавца.Обычно стоимость закрытия составляет от 2% до 5% от суммы кредита, поэтому обязательно обсудите эти расходы со своим агентом по недвижимости и кредитным специалистом, прежде чем заключать договор на покупку дома. И вам нужно будет обсудить любые уступки продавца до подписания контракта.

  Существует ли максимальное соотношение долга к доходу по ипотеке HomeReady?

  Да, программа HomeReady ограничивает заемщиков соотношением долга к доходу 50%.

  Требуется ли ипотечная ссуда HomeReady для частного ипотечного страхования (PMI)?

  Да, программа HomeReady требует от заемщиков оплаты частного ипотечного страхования (PMI), когда они занимают более 80% стоимости дома.PMI автоматически аннулируется, когда кредит достигает 78% LTV.

  Сколько стоит PMI с ссудой HomeReady?

  Программа HomeReady отличается более низкими затратами на страхование ипотечных кредитов, чем другие обычные ссуды, в том числе другая программа с понижением на 3%, обычная 97. Точные затраты PMI зависят от вашего кредитного рейтинга и первоначального взноса. Ваш кредитный специалист может сказать вам, сколько будет стоить PMI по вашему кредиту HomeReady после того, как вы заполните заявку.

  Как долго я буду оплачивать частную ипотечную страховку по программе HomeReady?

  HomeReady — это обычный ипотечный кредит через Fannie Mae, что означает, что вы должны платить частную ипотечную страховку до тех пор, пока стоимость кредита до стоимости вашего дома (LTV) не достигнет 80% от первоначальной покупной цены или 80% рынка жилья. ценить.

  Могу ли я использовать HomeReady для рефинансирования?

  Да, вы можете использовать программу HomeReady для рефинансирования вашего существующего дома, включая рефинансирование с ограниченным наличным расчетом (LCIR). Одним из преимуществ рефинансирования с помощью HomeReady является то, что вам нужно всего 3% собственного капитала дома, чтобы получить право на участие (это означает, что максимальный LTV составляет 97 процентов). Для некоторых других программ рефинансирования требуется не менее 20% собственного капитала или максимальная стоимость кредита 80%.

  Могу ли я использовать пенсионный доход для получения разрешения на HomeReady?

  Да, программа HomeReady позволяет заемщику использовать граничный доход для получения квалификации.Это включает в себя доход от аренды дополнительных жилых единиц. Пансионеры должны иметь 12-месячный стаж проживания с вами и вносить свой доход. Не всегда требуется документация за все 12 месяцев.

  Моя семья живет со мной. Могу ли я использовать их доход, чтобы получить право на ипотеку?

  Да, это цель ипотечной программы HomeReady. Вам разрешается использовать доход человека, проживающего в вашем доме, чтобы помочь вам получить жилищный заем. Использование чужого дохода в андеррайтинге может значительно снизить ваш DTI и значительно упростить квалификацию.Сюда входит доход от родителей, детей, соседей по комнате и других взрослых членов семьи.

  Если я использую чей-то доход для получения права на участие, должен ли он быть в заявлении?

  Нет, вам не нужно включать других людей в ваше заявление на ипотеку HomeReady — даже если их доход используется для того, чтобы помочь вам получить право на получение кредита. Чтобы использовать доход другого лица в своем заявлении, вам нужно будет только предъявить документ, подтверждающий доход, и подписанное заявление, в котором указывается его намерение проживать с вами не менее 12 месяцев.

  Существует ли максимально допустимое количество сожителей с HomeReady?

  Нет, программа HomeReady не ограничивает количество родственников, проживающих в одном доме, или количество родственников, чей доход используется для получения права на участие в программе.

  Все ли в доме должны быть гражданами США?

  Нет. Однако родственники, не занимающиеся взаймыми, должны иметь юридические документы, подтверждающие их иммиграционный статус — грин-карту, рабочую визу и т. Д.

  Моя семья не считается малообеспеченной.Могу ли я использовать HomeReady?

  Нет. Заемщики должны соответствовать требованиям к доходу, чтобы соответствовать требованиям. Первоначально HomeReady работала для всех заемщиков в переписных районах с низким доходом, но Fannie Mae пересмотрела программу в 2019 году, чтобы удалить эту функцию. Теперь все покупатели жилья, использующие HomeReady, должны соответствовать критериям дохода.

  Должен ли я проходить курсы консультирования домовладельцев, чтобы получить квалификацию?

  Да, для участия в программе HomeReady требуется консультация домовладельца. Онлайн-курс под названием Framework можно пройти на вашем смартфоне за 4-6 часов.

  Если я уже проходил курс по покупке дома, это засчитывается?

  Да, вы можете использовать сертификат с предыдущего курса консультирования домовладельцев как часть вашего заявления на ипотеку HomeReady, если курс был завершен в течение последних шести месяцев.

  Могу ли я использовать ипотеку HomeReady, если у меня есть еще один дом?

  Да. Вы можете владеть другой жилой недвижимостью и при этом получать ссуду HomeReady, если вы планируете сделать новый дом своим основным местом жительства.Однако вы не можете использовать HomeReady, если у вас все еще есть задолженность по более чем одной ссуде на недвижимость. Созаемщики, которые не планируют жить в доме, могут иметь задолженность по нескольким дополнительным объектам недвижимости.

  Какие сегодня ставки по ипотеке HomeReady?

  Ипотечная программа HomeReady разработана, чтобы помочь большему количеству домохозяйств в США получить одобрение на получение ссуд с низким первоначальным взносом. Заемщики могут использовать доход от родственников и лиц, не являющихся родственниками, для покупки и рефинансирования жилищных ссуд.

  Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени.Ваш номер социального страхования не требуется для начала, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

  Подтвердите новую ставку (20 августа 2021 г.)
  

  HomeReady Mortgage | Требования и пределы дохода на 2021 год

  Fannie Mae стремится упростить покупку жилья.

  Вот несколько основных моментов программы HomeReady Mortgage:

  • Первоначальный взнос от 3%
  • Снижение затрат на частное страхование ипотеки
  • Источники авансового платежа включают подарки, наличные деньги и программы помощи при первоначальном взносе.
  • Используйте доход от созаемщиков, не являющихся жильцами, чтобы получить квалификацию
  • Доход от членов семьи, не занимающихся заемными средствами, помогает вашему одобрению.
  • «Доход постояльца» (доход от соседа по комнате) помогает вам соответствовать требованиям.
  • Используйте доход от аренды квартиры в подвале или свекрови.
  Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома с помощью HomeReady Mortgage.

  HomeReady только для тех, кто впервые покупает жилье?

  Выпустив новую ипотеку HomeReady, гигантская ипотечная компания стремится помочь как новым покупателям жилья, так и повторным покупателям.

  Эта новая ипотечная программа ориентирована на помощь меньшинствам, миллениалам и смешанным семьям на пути к приобретению жилья.

  Эта программа выходит далеко за рамки гибкости большинства других типов ссуд, даже таких, которые считаются сверхгибкими, как FHA.

  Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома с помощью HomeReady Mortgage.

  ---

  В этой статье:

  ---

  HomeReady гибкая система первоначального взноса

  Авансовые платежи были одним из самых сложных этапов взлома домовладения.

  Согласно отчету Trulia, колоссальные 58% арендаторов в возрасте от 18 до 34 лет заявили, что первоначальный взнос был препятствием номер один для приобретения дома.

  Fannie Mae нацелена именно на эту проблему.

  Источник первоначального взноса

  HomeReady Mortgage требует только 3% -ную скидку. Но что более важно, источник этих 3% очень гибкий.

  Большинство других ипотечных программ требуют от заемщика так называемого «минимального взноса».Это сумма, которую покупатели жилья должны найти самостоятельно. Только после внесения минимального взноса они могут получить помощь в рамках программы помощи в виде подарков или авансового платежа.

  Не так с HomeReady. Сто процентов первоначального взноса может быть получено в виде подарка первоначального взноса. Родитель или другой родственник может оплатить всю сумму первоначального взноса и закрытия.

  Покупатель также может получить грант от утвержденного источника помощи при первоначальном взносе. Многие города и штаты по всей стране предлагают программы помощи при первоначальном взносе, которые покрывают до 100% требуемого первоначального взноса.

  Залог наличными

  Но настоящая революционная особенность — это возможность использовать наличными в кассе . Многие люди откладывают наличные в безопасном месте дома, а не на традиционных сберегательных счетах.

  Большинство ипотечных программ требуют, чтобы заявитель открыл банковский счет, внес свои наличные и подождал 60 дней. По прошествии двух месяцев заемщик может подавать банковские выписки, в которых не указывается необъяснимый банковский депозит.

  HomeReady позволяет потенциальному покупателю дома подать заявку немедленно.Просто имейте в виду, что кредиторам могут потребоваться различные методы проверки наличных денег. Тем не менее, эта функция позволяет заемщикам HomeReady купить дом раньше.

  Нажмите здесь, чтобы подать заявку на HomeReady прямо сейчас.

  Многие источники дохода могут помочь вам получить квалификацию

  Еще одна гибкость HomeReady касается доходов.

  Регулярный доход

  HomeReady аналогична другим ипотечным программам, поскольку заемщики могут использовать доход от работы, комиссионные, бонусы и даже чаевые, чтобы соответствовать требованиям.

  Семейный доход

  Покупатели жилья могут использовать доход членов семьи, которые не будут получать ссуду.

  Эта функция отлично подходит для нескольких семей, живущих в одном доме, родителей, живущих с детьми, или не состоящих в браке пар, где только один человек желает быть в ссуде.

  Доход не-заемщика должен использоваться в качестве компенсирующего фактора — не для квалификации. Это означает, что кредитор не будет добавлять доход члена вашей семьи к вашему доходу для принятия решения об одобрении.

  Скорее, доход не-заемщика будет считаться причиной для утверждения заемщика, даже если его или ее отношение долга к доходу превышает 45%.

  Отношение долга к доходу определяется двумя факторами: 1) суммой будущего платежа за дом плюс все другие требуемые ежемесячные платежи по долгу, и; 2) валовой доход.

  Например, у кого-то, кто зарабатывает 4000 долларов в месяц и 2000 долларов на оплату жилья, кредитной карты и студенческих ссуд, соотношение долга к доходу составляет 50%.

  Обычно такой покупатель жилья не отвечает требованиям.Максимальное отношение долга к доходу для Homeready составляет 45%. Тем не менее, дополнительный доход от членов семьи может помочь кредитору одобрить ссуду выше 45%, даже если заемщик технически не соответствует требованиям.

  Каждая ситуация индивидуальна, поэтому проконсультируйтесь с кредитором, чтобы узнать, может ли семейный доход помочь вам получить право на участие в этой программе.

  Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на участие в программе HomeReady.

  Доход совладельца

  Эта программа позволяет получать доход от созаемщиков, не являющихся собственниками жилья.Это термин, используемый для лиц, подписывающих ссуду, которые не будут жить в доме.

  Например, родители, у которых уже есть дом, могут подписать ипотечный кредит на ребенка. Кредитор будет использовать свой доход вместе с доходом основного заемщика для квалификации.

  Доход пансионера / соседа по комнате

  Кроме того, покупатель дома может использовать доход «сносителя», чтобы соответствовать требованиям. Пансионист — это в основном сосед по комнате или кто-то, кто снимает место в вашем доме. Чтобы использовать доход, вы должны документально подтвердить арендную плату и совместное проживание за предыдущие 12 месяцев.

  Эта функция делает домовладение намного более удобным. Убедитесь, что ваш сосед по комнате переедет в ваш новый дом вместе с вами. Если это так, они помогут вам получить и оплатить ипотечный кредит!

  Нажмите здесь, чтобы подать заявку на участие в программе HomeReady Mortgage прямо сейчас.

  Свекровь Доходы от аренды квартир / вспомогательных жилых единиц (ADU)

  Если в доме, который вы планируете купить, есть квартира на цокольном этаже, квартира для свекрови над гаражом или другая дополнительная квартира, вы можете использовать доход от аренды, чтобы соответствовать требованиям.

  Даже если у вас в настоящее время нет соседа по комнате, вы можете найти арендатора для дополнительной квартиры в новом доме и использовать предложенный доход для получения права. В отличие от дохода пансиона / соседа по комнате, вам не обязательно иметь 12-месячный стаж совместного проживания.

  Вам не требуется предыдущий опыт арендодателя или образование, чтобы использовать доход от арендатора ADU. Имейте в виду, что дом должен классифицироваться как дом с одной квартирой с ADU, а не дом с двумя квартирами. Использование дохода от аренды все еще возможно при покупке дома из 2–4 квартир, но вам может потребоваться образование и / или опыт арендодателя.

  Пределы дохода по ипотеке, готовой для жилья

  Пределы дохода для программы HomeReady предназначены для обеспечения того, чтобы программа была зарезервирована для кандидатов, которые в ней больше всего нуждаются.

  Каков предел дохода HomeReady?

  Лимиты дохода устанавливаются по географическим регионам. В недостаточно обслуживаемых районах нет ограничений по доходу. В более экономически развитых регионах Fannie Mae ограничила сумму денег, которую могут заработать заявители HomeReady. Ниже приводится разбивка лимитов дохода.

  • Недвижимость на переписных участках с низким доходом: без ограничения дохода
  • Недвижимость в районах проживания меньшинств и в зонах стихийных бедствий: 100% от среднего дохода в районе
  • Недвижимость в любом другом районе: 100% от среднего дохода в этом районе

  Например, покупатель дома в округе Лос-Анджелес находит дом в районе, где доход ограничивается 100% от среднего дохода. Средний доход в Лос-Анджелесе составляет 67 200 долларов, так что это максимум, который покупатель может заработать и при этом купить дом.

  Если заемщик зарабатывает больше, он или она могут найти дом в недостаточно обслуживаемом районе без ограничения дохода. После успешного поиска дома он или она может использовать HomeReady.

  Fannie Mae опубликовала карты соответствия требованиям HomeReady для каждого штата с подробным описанием каждой географической области. Иногда бывает трудно увидеть точные границы. Не забудьте проверить адрес дома, который вы хотите купить, и ваш доход у своего кредитора.

  Щелкните здесь, чтобы узнать, находится ли ваш доход в пределах HomeReady.

  Минимальный кредитный рейтинг HomeReady

  Кандидатам не нужен безупречный зачет, чтобы пройти квалификацию.

  Фактически, оценка FICO до 620 может быть одобрена.

  Кредитный рейтинг не ниже 680, тем не менее, даст лучшие результаты. Fannie Mae отказывается от некоторых повышающих корректировок ставок для заемщиков с рейтингом 680+.

  Это означает, что заемщики с более высоким кредитным рейтингом могут получить лучшую ставку по ссуде с пониженной ставкой 3%, чем заемщики с пониженной ставкой 20%.

  Имейте в виду, что кредиторы часто навязывают «накладные» — более жесткие стандарты, чем требует сама Fannie Mae.Если вашему кредитору требуется более высокий кредитный рейтинг, чем указано выше, поищите более снисходительного поставщика ипотечных кредитов.

  Снижение затрат на страхование ипотеки с помощью программы HomeReady

  Fannie Mae уменьшила размер обязательного страхового покрытия ипотечного кредита. Это приводит к снижению затрат для заемщика.

  Частное ипотечное страхование (PMI) будет стоить около 230 долларов в месяц при стандартной 3% -ной первоначальной ссуде в размере 250 000 долларов, согласно оценкам MGIC’s Rate Finder.

  По программе HomeReady PMI составляет всего 160 долларов в месяц.Экономия 70 долларов в месяц позволяет покупателям HomeReady позволить себе больше жилья за те же деньги.

  Обучение покупателя жилья

  Все покупатели, участвующие в программе, должны пройти обучение покупателя жилья. Курс предоставляется онлайн и может быть проведен в соответствии с индивидуальным темпом и графиком.

  За обучение взимается небольшая плата в размере 75 долларов — небольшая плата за гибкость программы.

  Новые домовладельцы получают большую выгоду от обучения перед покупкой.Трудно узнать все тонкости домовладения, исследуя самостоятельно. Прохождение формального обучения — отличная идея для тех, кто впервые покупает дом, независимо от того, используют ли они программу HomeReady.

  Почему Fannie Mae выкатывается домой?

  Fannie Mae создала группу экономических и стратегических исследований. Что нашла эта группа? Новое домовладение управляется постоянно растущим числом разнообразных групп.

  Например, покупатели жилья из поколения миллениума переходят от сдачи в аренду к покупке большего числа людей.Из-за студенческих ссуд многим не удалось сэкономить на первоначальном взносе.

  Иммигранты в первом и втором поколении в США часто объединяют свои ресурсы, чтобы купить дом. Две семьи могли жить под одной крышей. Группа одиноких людей может купить дом вместе, чтобы покрыть высокие жилищные расходы.

  Наконец, население США стареет. Родители переезжают со своими детьми. По состоянию на 2012 год более 57 миллионов человек жили в семье, состоящей из нескольких поколений.Это примерно вдвое больше, чем в 1980 году.

  Взрослым детям нужно будет покупать дома побольше, поскольку они планируют приютить стареющих родителей на долгое время. Программа HomeReady позволяет им использовать доход своих родителей для покупки дома побольше.

  Я готов подать заявку на участие в программе HomeReady Mortgage Program

  Это прекрасное время, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям. Проверка вашего права на участие в программе — отличный способ начать свой путь к домовладению.

  Семьям и частным лицам будет намного легче получить право на участие в программе, чем в других программах.Это может быть даже отличная ссуда для сравнения, если вы также покупаете ссуду FHA.

  Программа работает как впервые, так и при повторных покупателях жилья. Проверьте свое право сейчас и получите бесплатное ценовое предложение.

  Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на участие в программе HomeReady.

  Что такое ипотека HomeReady?

  Когда приходит время покупать дом, некоторые американцы с низким и средним доходом изо всех сил пытаются удовлетворить первоначальные финансовые требования, которые связаны со многими ипотечными кредитами. Чаще всего это происходит из-за низкого кредитного рейтинга или невозможности внести большой первоначальный взнос, но в любом случае небольшая гибкость со стороны кредиторов может позволить этим заемщикам профинансировать покупку нового дома.Для этого существуют ипотечные кредиты HomeReady; Предлагая льготы, призванные устранить препятствия на пути к домовладению, с которыми сталкиваются многие люди и семьи, они упрощают и удешевляют получение ипотеки, особенно в районах с низким средним доходом. Чтобы узнать больше об ипотеке HomeReady, продолжайте читать, как объясняют эксперты из банка клиентов.

  Преимущества ипотеки для дома

  Для заемщиков с ограниченными ресурсами ипотека HomeReady от Fannie Mae может снизить два основных препятствия на пути к домовладению: стоимость и кредит.В зависимости от типа ипотеки, кому-то, кто хочет получить финансирование для покупки дома, может потребоваться кредитный рейтинг не менее 620, чтобы претендовать на ссуду, и даже в этом случае ссуда, которую они получат, скорее всего, будет иметь высокую процентную ставку и жесткие условия. . Заемщикам часто нужен кредитный рейтинг не ниже 680, чтобы получить доступную ипотеку, что может быть непросто. Кроме того, многие кредиторы ожидают, что заемщики внесут первоначальный взнос в размере до 20% от покупной цены дома — значительные расходы.

  Однако получение ипотеки HomeReady может значительно снизить финансовые требования для соответствующих заемщиков. Например, ссуда HomeReady может обеспечить финансирование до 97% односемейной недвижимости, что для некоторых заемщиков означает первоначальный взнос в размере всего 3%, что намного ниже стандартных 20%. Минимальный кредитный рейтинг также низкий; кому-то, кто ищет ссуду HomeReady, нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы претендовать на участие в программе.

  Еще одно важное преимущество ипотеки HomeReady связано с ее отношением к ипотечному страхованию.Как правило, кто-то, ищущий финансирование для своего дома, должен будет внести предоплату за этот вид страхования, а также ежемесячные сборы в зависимости от размера ссуды и своего кредитного рейтинга. Тем не менее, те, кто получает ипотеку HomeReady, избавлены от этих авансовых взносов, и у них есть возможность отменить эту страховку, как только они накопят достаточную сумму капитала в своем доме. Эти льготы позволяют заемщикам экономить деньги как во время покупки, так и позже.

  А тем, кто хочет разделить эти расходы с другими, ипотечные кредиты HomeReady обеспечивают гибкость, необходимую для этого процесса.Не только лица, не проживающие в доме, такие как родители и другие члены семьи, могут вносить финансовую поддержку в процесс утверждения ипотеки, но также может учитываться доход каждого, кто живет в доме. Кроме того, кредиторы могут учитывать любую арендную плату или потенциальную арендную плату, которая может быть получена. Эти возможности позволяют заемщику увеличить свой доход в определенных ситуациях и повысить свои шансы на получение необходимого финансирования.

  Требования к ипотеке, готовой для жилья

  Хотя ипотечные кредиты HomeReady предлагают множество преимуществ, не каждый потенциальный домовладелец будет иметь право на получение одной из этих ссуд.Наряду с вышеупомянутым минимальным кредитным рейтингом в 620, заявитель не может иметь доход выше среднего дохода по местности, в которой он проживает. Это число основано на переписи населения США; соответствующая информация о вашем районе должна быть доступна на веб-сайте Fannie Mae. Хотя вам не обязательно быть первым покупателем жилья, чтобы получить ипотеку HomeReady, вы не можете владеть домом с этим типом ипотеки.

  Еще одно важное требование при подаче заявления на ипотеку HomeReady — участие в образовательной программе по домовладению.Многие заемщики смогут пройти программу онлайн, хотя у тех, кто не может, могут быть другие варианты, например очные занятия. Большинство этих курсов длятся от четырех до шести часов, поэтому процесс не займет много времени, но заемщик должен будет оплатить стоимость курса.

  Другие ипотечные кредиты в банке клиентов

  Для предоставления финансирования различным клиентам Банк Клиентов предлагает несколько различных вариантов ипотечного кредитования, от более обычных ипотечных до ссуд, обеспеченных государством.Какими бы ни были ваши финансовые потребности или идеальный дом, рассмотрите следующие варианты ипотеки от Customers Bank:

  • Условное финансирование
  • Джамбо ипотека
  • Ссуды Агентства жилищного финансирования Пенсильвании (PHFA)
  • Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA)
  • S. Ссуды Министерства сельского хозяйства
  • Кредиты по программе доступной ипотеки
  • S. Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA)
  • Ипотека с преимуществом активов (ссуды, не связанные с QM)

  Финансирование вашего следующего дома с помощью ипотеки в клиентском банке

  Если вы уже наметили конкретный кредитный продукт или просто хотите изучить возможные варианты, команда Customers Bank может вам помочь.Наши кредитные специалисты имеют многолетний опыт оказания помощи клиентам в приобретении дома своей мечты. Узнайте больше сегодня, посетив нас в Интернете и предоставив некоторую основную информацию или связавшись с кредитным специалистом банка клиентов.

  HomeReady Mortgage Определение

  Ипотечная программа HomeReady, спонсируемая Fannie Mae, предназначена для оказания помощи ипотечным кредиторам в обслуживании заемщиков с низкими доходами с хорошей кредитной историей. Она похожа на программу Home Possible, предложенную Фредди Маком.

  Ключевые особенности ипотеки HomeReady — это очень низкий первоначальный взнос в размере 3% и цена, которая лучше или равна стандартной цене.

  Правомочные заемщики

  • HomeReady — это программа Fannie Mae для заемщиков с низкими доходами.
  • Предлагает низкие первоначальные взносы, низкие затраты на финансирование и низкие расходы на страхование ипотечного кредита.
  • Заемщики могут гибко получать средства для авансовых платежей.
  • Похожая программа от Freddie Mac называется Home Possible.
  • Правомочным заемщикам для участия нужен только кредитный балл 620, хотя баллы 680 или выше принесут им более выгодные варианты цены.
  • Сумма первоначального взноса составляет 3%, что намного ниже, чем у большинства ипотечных кредитов.

  Программа HomeReady открыта для новых и повторных покупателей жилья, а также для тех, кто хочет рефинансировать существующую ипотеку. Приемлемые заемщики должны иметь кредитный рейтинг 620 или выше, а те, у кого 680 баллов или выше, могут получить еще более выгодную цену. HomeReady также предлагает доступное страхование ипотеки.

  Правомочными заемщиками являются те, чей доход составляет 80% или менее от среднего дохода по району (AMI) для переписного участка, в котором находится недвижимость, по состоянию на 20 июля 2019 года.Это условие распространяется на недвижимость на переписных участках с низким доходом. Заемщик по программе HomeReady может также иметь доли владения в другой жилой недвижимости. Тем не менее, только одно из этих других свойств может быть профинансировано при закрытии по ипотеке HomeReady.

  В дополнение к низкому первоначальному взносу в размере 3% ипотечные кредиты HomeReady предлагают цены, которые лучше или равны стандартным ценам ссуды. Программа также предлагает более низкие, чем стандартные требования к покрытию ипотечного страхования, когда отношение кредита к стоимости (LTV) составляет от 90% до 97%, плюс возможность для заемщика отменить ежемесячные платежи по ипотечному страхованию, когда коэффициент LTV падает ниже 80%. .

  Кроме того, от заемщика не требуется использовать минимальную сумму личных средств для первоначального взноса и расходов на закрытие, но вместо этого заемщик может использовать другие источники, такие как подарки, гранты и ипотечные кредиты Community Seconds.

  Льготы для заемщиков

  Преимущества для кредиторов

  Система Desktop Underwriter (DU) Fannie Mae автоматически определяет ссуды, которые могут иметь право на HomeReady, предлагая при этом оценку кредитного риска. В дополнение к ценообразованию, которое лучше или равно стандартному ценообразованию Fannie Mae, кредиторы также могут получить отказ от ценообразования с учетом риска для заемщиков с кредитным рейтингом 680 или выше и коэффициентом LTV более 80%.Ссуды HomeReady также можно комбинировать со стандартными ссудами в пулах ценных бумаг, обеспеченных ипотекой (MBS), и со всеми обязательствами по ссуде.

  FHA по сравнению с HomeReady | Better Mortgage

  Майкл МакГиннисс, внештатный консультант по ссуде в Better Mortgage, подчеркивает, на что следует обратить внимание покупателям жилья при сравнении FHA и HomeReady.

  Пытаетесь выяснить, как купить дом, пока вы все еще платите студенческий кредит? Все еще восстанавливаетесь после всплеска в своем кредитном отчете и задаетесь вопросом, можете ли вы претендовать на ипотеку? Хотите впервые купить дом, но заоблачная арендная плата истощила ваши сбережения?

  Многие из нас сталкиваются с подобными финансовыми препятствиями на пути к домовладению.Возможно, вы изучали доступные варианты жилищного финансирования, чтобы помочь вам преодолеть эти препятствия. Если вы один из многих потенциальных покупателей жилья, которым нужны более гибкие варианты, у нас есть два предложения, которые могут помочь вам приблизиться к приобретению дома: ссуды FHA и HomeReady.

  Ссуды

  HomeReady и FHA сравнимы в том, что они обе предназначены для того, чтобы сделать домовладение более доступным для тех, кто сталкивается с финансовыми проблемами, такими как низкий первоначальный взнос и ограниченный доход. Хотя оба типа жилищных кредитов могут понравиться покупателям жилья, ищущим доступное финансирование, между ними есть некоторые явные различия.Давайте разберем ссуды HomeReady и FHA, чтобы помочь вам определить, какой из них вам подходит.

  Кредитный рейтинг

  У наших заемщиков часто возникают вопросы о том, как их кредитный рейтинг может повлиять на их право на получение кредита, особенно если их рейтинг находится на низком уровне. Как правило, кредиторы используют ваш кредитный рейтинг (и историю заимствований, которая на него повлияла), чтобы определить вашу способность погасить свои ссуды. Наличие более высокого кредитного рейтинга означает, что вы можете получить более выгодные ставки, которые могут сэкономить вам значительную сумму денег в течение срока действия вашего кредита.Рекомендации по кредитному рейтингу также применимы к доступным кредитным продуктам, таким как ссуды HomeReady и FHA.

  В зависимости от деталей вашей ссуды и финансовой истории вы можете претендовать на HomeReady с кредитным рейтингом от 620. Чтобы претендовать на наиболее конкурентоспособные ставки, вам может потребоваться кредитный рейтинг выше 680.

  С ссудой FHA ваш кредитный рейтинг может составлять всего 580, если ваш первоначальный взнос составляет не менее 3,5%, или всего 500, если ваш первоначальный взнос составляет не менее 10%.

  Первоначальный взнос

  Накопление на первоначальный взнос является сложной задачей для покупателей жилья во всем спектре кредитов, но это может показаться еще более сложной задачей для людей с ограниченным бюджетом. Фактически, наличие достаточного количества денег для первоначального взноса является препятствием для более чем половины арендаторов-миллениалов. Хотя вы, возможно, слышали, что 20% — это «магическое число» для первоначального взноса, ссуды HomeReady и FHA предлагают гораздо более низкие варианты первоначального платежа.

  В зависимости от особенностей вашей финансовой истории, HomeReady может позволить внести первоначальный взнос в размере от 3% от покупной цены недвижимости.Как мы уже упоминали ранее, ссуды FHA принимают первоначальные платежи от 10%, если ваш кредитный рейтинг составляет от 500 до 579, или всего 3,5%, если ваш кредитный рейтинг превышает 580.

  Отношение долга к доходу (DTI)

  Отношение вашего долга к доходу (DTI) является важным показателем для вашего кредитора, который должен оценивать, когда вы подаете заявку на ссуду. Вы можете рассчитать его, разделив ежемесячные выплаты по долгу на свой ежемесячный валовой доход. DTI показывает вашему кредитору, сколько денег у вас поступило против того, сколько денег уходит.В целом, чем ниже ваш DTI, тем больше вариантов финансирования вам будет доступно.

  Максимально допустимый DTI с HomeReady может достигать 50%. Если в вашем новом доме есть дополнительное оборудование, HomeReady может также рассмотреть ваш будущий доход от аренды, что может повысить ваш соответствующий доход и улучшить ваш DTI.

  Предел FHA для DTI в настоящее время составляет 43%, но ваш DTI может увеличиться до 50%, если ваш кредитор предоставит обоснование для дополнительного риска по ссуде.

  Страхование ипотеки

  В сфере ипотечного кредитования заемщики обязаны платить ипотечное страхование по любой ссуде, первоначальный взнос по которой составляет менее 20%.Страхование ипотеки защищает кредитора в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства и не может произвести платежи по кредиту. Точная сумма, которую вы заплатите, зависит от типа ссуды, которую вы выбираете, а также от таких факторов, как отношение ссуды к стоимости (LTV), которое вы получаете, когда делите сумму ссуды на стоимость вашей имущество. Например, если вы снизите 3%, ваш LTV начнется с 97%.

  Любая форма ипотечного страхования увеличит сумму, которую вы заплатите в течение срока действия кредита, но большая разница между FHA и HomeReady заключается в том, как рассчитывается ипотечное страхование, а также в том, можете ли вы отменить его позже.Рассмотрим подробнее:

  Ипотечное страхование с FHA состоит из двух частей: ежегодной премии по ипотечному страхованию (MIP) и авансовой премии по ипотечному страхованию (UFMIP). MIP — это ежемесячная плата, встроенная в ваш ипотечный платеж. Если на момент выдачи кредита LTV превышает 90%, вам необходимо будет оплатить ипотечную страховку на весь срок действия кредита — возможности отменить нельзя.

  Часто это означает, что вы будете платить ипотечную страховку даже после того, как исчезнет реальный финансовый риск для кредитора, который может стоить вам в течение всего срока действия кредита.Если ваш LTV составляет 90% или меньше (и даже если вы откладываете более 20%, чтобы LTV составлял 80% или меньше), вам необходимо будет оплатить ипотечную страховку на 11 лет или на весь срок действия ссуды, в зависимости от того, что произойдет раньше. .

  Помимо MIP, вы также платите UFMIP. Это дополнительный разовый платеж в размере 1,75% от суммы кредита, независимо от вашего LTV. Вы будете платить UFMIP в дополнение к своему первоначальному взносу, и вы можете оплатить UFMIP авансом, как следует из названия, или профинансировать его в ежемесячные платежи по ипотеке.

  Как и большинство ссуд, по которым заемщики вкладывают менее 20%, частное ипотечное страхование (PMI) HomeReady состоит из ежемесячных платежей, которые включаются в ваш счет по ипотеке — без дополнительной предоплаты. Преимущество HomeReady заключается в том, что даже если ваш LTV превышает 90% (до 97%!), Стандартные требования к покрытию PMI могут быть снижены, а когда ваш LTV достигает 80%, вы можете запросить отмену ипотечного страхования. Он будет автоматически отменен, когда ваш LTV упадет ниже 78%.

  Вместе эти преимущества HomeReady часто приводят к более низким расходам на страхование ипотеки по сравнению с FHA. Но у обоих вариантов есть свои плюсы и минусы, в зависимости от вашего финансового положения.

  Дополнительные требования

  Программы FHA и HomeReady доступны заемщикам независимо от того, впервые они покупают жилье. Однако они доступны только для основного места жительства, поэтому вы не можете использовать эти ссуды для финансирования второго дома. Если вы хотите купить квартиру, FHA предъявляет более строгие требования.Многие жилые дома не соответствуют критериям FHA, но могут соответствовать критериям HomeReady.

  Хотя нет никаких ограничений дохода, позволяющих иметь право на ссуду FHA, HomeReady может иметь ограничения дохода в зависимости от местоположения вашей собственности. Чтобы иметь право на получение ссуды HomeReady, вы должны либо приобрести недвижимость в районе без ограничения дохода , либо иметь доход ниже среднего дохода этого района, как установлено данными переписи. Наша команда может помочь вам определить, соответствует ли ваш доход или местонахождение вашей собственности критериям для участия в программе.

  HomeReady также требует от заемщиков пройти онлайн-курс, который научит их принципам домовладения. Курс, доступный на английском и испанском языках, разработан, чтобы помочь вам получить необходимые знания, которые сделают вас хорошо информированным покупателем жилья. Наши клиенты сочли курс покупки жилья ценным и даже порекомендовали его своим друзьям и семье. Better Mortgage оплачивает за вас плату за курс в размере 75 долларов и настраивает вашу учетную запись, поэтому начать работу легко.

  Начните с предварительного одобрения, а Better Mortgage поможет вам с остальным.

  Наша цель — сделать домовладение доступным как можно большему количеству людей.Если вы заинтересованы в изучении вариантов жилищного кредита, начните с предварительного одобрения. Наши технические специалисты и наша команда помогут вам найти подходящее решение для домовладения для вас и вашей семьи. *

  * Better Mortgage в настоящее время предлагает ссуды FHA для покупателей жилья во всех штатах. Better Mortgage доступен в.

  Мы УТВЕРЖДЕННЫЙ кредитор Fannie Mae

  Что такое ипотека HomeReady?

  HomeReady позволяет заемщикам вносить первоначальный взнос до трех процентов при покупке дома или операции рефинансирования.Заемщики имеют право использовать гибкий источник средств как для первоначального взноса, так и для покрытия расходов на закрытие сделки. HomeReady не требует минимального взноса из источника средств заемщика.

  Поскольку HomeReady позволяет заемщикам вносить небольшой первоначальный взнос, они обязаны приобрести ипотечную страховку, к вашим ежемесячным платежам будет добавлен страховой взнос. Ипотечная страховка HomeReady доступна по цене и при определенных обстоятельствах может быть отменена. Как правило, чтобы отказаться от страхования ипотечных кредитов, соотношение кредита к стоимости (LTV) заемщика должно достигнуть определенного процента.Однако соотношение и ограничения могут варьироваться от кредитора к кредитору.

  Каковы требования HomeReady?

  HomeReady доступен тем, кто покупает или рефинансирует дом на одну семью. Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны соответствовать пределам дохода, а местоположение собственности должно быть отмечено в районе с низким доходом. Fannie Mae использует инструмент определения дохода, чтобы найти требуемый доход на основе домашнего адреса.

  Заемщики, решившие использовать HomeReady, должны пройти образовательный курс, который помогает им подготовиться к ответственности, связанной с покупкой дома.Это требуется Fannie Mae, чтобы заемщики знали, чего ожидать от будущего домовладельца. Это дает кредиторам уверенность, что заемщики информированы и осведомлены о том, как работает этот процесс.

  HomeReady требует, чтобы хотя бы один человек из транзакции покупки прошел онлайн-образовательную программу. Программа предлагается на английском или испанском языках и постоянно получает хорошие отзывы от пользователей. Образовательная программа HomeReady призвана помочь будущим покупателям жилья ориентироваться в процессе ипотеки с четким пониманием и уверенностью.

  HomeReady также требует, чтобы заемщики получали консультации по вопросам жилья от агентства жилищного строительства и городского развития (HUD). Агентство должно быть одобренной HUD некоммерческой консультационной организацией по жилищным вопросам. Это требование предназначено для дальнейшего обучения заемщиков и их подготовки к домовладению. Обучение, предоставляемое в рамках этой программы, демонстрирует важность разумного управления своими деньгами, чтобы выплаты по ипотеке в дополнение к другим расходам, связанным с домом, производились незамедлительно.

  Каковы ограничения дохода HomeReady?

  Чтобы иметь право на ссуду HomeReady, Fannie Mae требует от кредиторов поискать район и адрес собственности, чтобы убедиться, что он соответствует требованиям для получения дохода HomeReady.Предел дохода варьируется в зависимости от региона. Заемщикам HomeReady не разрешается превышать предел дохода для этой области.

  Чтобы найти пределы дохода HomeReady для определенной области, Fannie Mae создала инструмент HomeReady Income Eligibility Lookup, который предоставляет кредиторам и другим специалистам в области жилищного строительства возможность точно определить допустимый предел.

  Когда заемщики или профессионалы ищут недвижимость, отображается карта, на которой показан предел дохода для этого конкретного района и адреса.Данные карты также будут включать следующее:

  • Средний доход в зоне HomeReady (AMI)
  • Право на участие (100% AMI или отсутствие ограничения дохода для переписных участков с низким доходом
  • Город, округ и штат; и
  • Код Федеральных стандартов обработки информации (FIPS), который представляет собой уникальный код, присвоенный всем географическим регионам.

  Что такое матрица HomeReady?

  HomeReady — это специальная кредитная программа, предназначенная для помощи заемщикам с низким и средним уровнем кредитоспособности.Заемщики могут получить право на получение кредита в зависимости от адреса собственности, района и суммы лимита дохода. Fannie Mae создала матрицу продуктов, которая четко иллюстрирует требования к участию в программе, тип собственности, предел дохода, покрытие ипотечного страхования и многое другое. Ниже приведен официальный PDF-файл Fannie Mae, в котором есть все, что вам нужно знать: здесь

  Что дает продавец HomeReady?

  Уступки продавца — это официальное соглашение между покупателем и продавцом, в котором говорится, что продавец согласился оплатить часть или все затраты покупателя на закрытие сделки.

  Другие называют уступки продавца вкладом заинтересованных сторон (IPC), вкладом продавца или помощью продавца. Какой бы термин ни использовал ваш кредитор, все они означают одно и то же — заключительные расходы покупателя оплачиваются продавцом или сторонней компанией.

  HomeReady не требует от заемщиков привлечения дополнительных средств к закрытию. Эта ипотечная программа позволяет заемщикам использовать подарочные деньги или получать средства от сторонней компании для покрытия первоначального взноса. Это также позволяет заемщикам заключить соглашение между продавцом, известное как концессия продавца, на оплату расходов покупателя на закрытие сделки во время сделки.

  В чем разница между HomeReady и HomePossible?

  Во-первых, HomeReady предлагает Fannie Mae, а HomePossible — Freddie Mac. Это схожие программы, которые позволяют заемщикам финансировать ипотеку без внесения большого первоначального взноса. Однако некоторые различия между ними могут повлиять на ваш опыт ипотеки.

  Например, вклад заемщика в транзакцию в двух программах различается. HomeReady требует, чтобы заемщики вносили как минимум три процента от покупной цены при покупке многоквартирной собственности.HomePossible не требует минимального взноса при покупке дома из 1-4 квартир.

  Обе программы требуют от заемщиков покупки дома в качестве основного места жительства; не дом для отпуска или сдача внаем.

  Доход семьи также различается между двумя программами. HomeReady рассматривает доход, не являющийся заемщиком, как способствующий фактор. Этот дополнительный источник дохода может помочь потенциальным кандидатам получить одобрение.

  HomePossible не учитывает доходы не заемщиков. Это означает, что доход резидента, обязанного по кредиту, является единственным источником, который имеет значение.

  Наконец, обе программы требуют от заемщиков прохождения образовательного курса, который готовит претендентов на домовладение. Агентство должно быть одобрено выбранным вами поставщиком. Есть некоторые исключения для отказа от образовательной программы, но вам нужно будет поговорить со своим кредитором.

  В чем разница между HomeReady и FHA?

  На первый взгляд, ипотечные ссуды HomeReady и FHA предназначены для помощи заемщикам, у которых есть финансовые проблемы, например, неспособность вкладывать 20 процентов или ограниченный доход.Обе программы делают покупку дома реальностью, предлагая доступное финансирование и привлекательные льготы. Однако между ними есть определенные различия, и один может принести пользу заемщикам больше, чем другой.

  Например, кредитный рейтинг заемщика будет влиять на то, на какой вид ссуды он имеет право. Кредит FHA требует, чтобы заемщики имели минимальный кредитный рейтинг 580 для внесения 3,5% или всего 500, если их первоначальный взнос составляет 10%. С другой стороны, с ипотекой HomeReady минимальный кредитный рейтинг заемщика должен составлять 620 баллов с учетом его финансовой истории и деталей желаемой ссуды.

  Будущие покупатели жилья также склонны финансировать ипотеку FHA или HomeReady, поскольку она позволяет заемщикам вносить первоначальный взнос меньше стандартных 20 процентов. С ссудой FHA заемщики могут внести первоначальный взнос всего в 3,5%, если их кредитный рейтинг выше 580, или до 10%, если их кредитный рейтинг составляет от 500 до 579. С ссудой HomeReady заемщики могут сделать меньшую сумму. оплата всего 3% от покупной стоимости недвижимости.

  Отношение долга к доходу (DTI) заемщика рассчитывается и учитывается при их праве на получение одобрения.DTI заемщика — это число, которое они получат, если разделят все свои ежемесячные долги на свой ежемесячный валовой доход. Как правило, вам будет доступно больше программ с низким коэффициентом DTI.

  Для кредита FHA лимит DTI составляет 43%. Однако при некоторых обстоятельствах некоторые кредиторы могут разрешить DTI до 50%. По ссуде HomeReady лимит DTI составляет до 50%. Этот вариант предлагает исключительную гибкость и упрощает покупку дома семьям с низким доходом.

  Наконец, ипотечные кредиты FHA и HomeReady доступны как для впервые, так и для постоянных покупателей жилья для их основного места жительства.Однако существует предел дохода с ссудой HomeReady. Лимит дохода зависит от местоположения и площади вашей собственности. Чтобы иметь право на получение ссуды HomeReady, заемщики должны приобрести дом в районе, у которого нет ограничения дохода или доход ниже среднего для этого конкретного района. С другой стороны, заемщики, финансирующие ссуду FHA, не имеют ограничений по доходу, чтобы считаться правомочными.

  .

  No related posts.